Finansowanie eksportu: Przedsiębiorcy coraz bardziej niespokojni

Eksporterzy, którzy chcą uzyskać środki na finansowanie swoich transakcji, mogą skorzystać z szerokiego wachlarza instrumentów oferowanych przez banki. W zależności od potrzeb, rodzaju towarów czy specyficznych uwarunkowań działalności firmy, mogą wybierać spośród takich rozwiązań, jak faktoring czy forfaiting, leasing, kredyt eksportowy dla zagranicznego kontrahenta lub jego banku (kredyt dla nabywcy) czy finansowanie projektowe.

Część z nich jest adresowana do dużych przedsiębiorstw i służy finansowaniu eksportu dóbr inwestycyjnych o wydłużonym terminie płatności przekraczającym dwa lata. Nie oznacza to jednak, że małe i średnie przedsiębiorstwa nie mogą korzystać z tego typu produktów. Na rynku dostępny jest cały szereg instrumentów bankowych i faktoringowych adresowanych do tego segmentu firm.

Z danych Polskiej Konfederacji Pracodawców Prywatnych "Lewiatan" wynika jednak, że aż 70,8 proc. małych i średnich przedsiębiorstw prowadzi swoją działalność nie korzystając z zewnętrznego finansowania odsetkowego. Badania zaprezentowane podczas konferencji na temat opłacalności eksportu, zorganizowanej przez KUKE S.A., wskazują, że brak środków finansowych nie jest najistotniejszą barierą w działalności eksportowej. Podstawowym utrudnieniem w sprzedaży na rynki zagraniczne, które wskazuje 40,1 proc. eksporterów jest znalezienie wiarygodnego partnera biznesowego. Dla 38,1 proc. problem stanowią odmienne, obce regulacje prawne stosowane za granicą. Czwartą pozycję w rankingu, zaraz po kursie walutowym, zajmuje trudność w pozyskiwaniu informacji o rynkach zagranicznych.

Jak ustrzec się przed kłopotami finansowymi

Nasilający się w ostatnich miesiącach kryzys finansowy powoduje, że zwiększa się ryzyko związane ze sprzedażą dóbr i usług. Dotyczy ono nie tylko wahań kursowych, o których ostatnio tak wiele się mówi. Dużo poważniejszym problemem jest zwiększające się ryzyko nieotrzymania płatności od kontrahenta - zarówno krajowego, jak i zagranicznego, spowodowane jego kłopotami finansowymi. Coraz więcej firm żąda od dostawców zmiany dotychczasowej gotówkowej formy płatności na kredyt kupiecki (zdarza się, że jest to wprost wymuszone regulacjami prawnymi) lub niespotykanego do tej pory przedłużenia terminów płatności za towar.

Wzrost niepokoju wśród przedsiębiorców o swoje transakcje handlowe potwierdza obserwowany w ostatnim czasie przez KUKE dynamiczny wzrost zainteresowania ubezpieczeniami, zarówno krajowymi, jak i eksportowymi. Już we wrześniu do Korporacji wpłynęło o ok. 50 proc. więcej zapytań o ubezpieczenie niż miało to miejsce we wrześniu 2007 r., w tym w odniesieniu do ubezpieczeń eksportowych wzrost wyniósł ok. 40 proc., a w odniesieniu do ubezpieczeń krajowych ponad 60 proc. Nawet w porównaniu z sierpniem br., liczba zapytań o możliwość ubezpieczenia należności wzrosła we wrześniu o prawie 30 proc. Wynika z tego, że coraz więcej osób zastanawia się, jak ustrzec się przed przeniesieniem kłopotów finansowych dłużnika na wyniki własnej działalności i uniknąć ewentualnych strat.

Przede wszystkim trzeba uzyskać jak najwięcej wiarygodnych i obiektywnych informacji o swoim nowym, ale również i obecnym, sprawdzanym już kiedyś, partnerze handlowym. Można skorzystać z usług wywiadowni gospodarczej, która zanalizuje dane finansowe firmy i może podać bezpieczny pułap wartości transakcji. W takich sytuacjach warto jednak sięgnąć po usługi ubezpieczyciela kredytu kupieckiego, który dodatkowo ma dostęp do informacji z rynku ubezpieczeniowego i wie czy nasz partner nie zalega już z płatnościami swoim dostawcom. Sprawdzi on także, czy nasz główny odbiorca nie ogranicza - zwłaszcza w ostatnim czasie - drastycznie zakupów. W ramach polisy ubezpieczyciel będzie monitorował ryzyko zarówno kontrahenta, jak i jego otoczenia - branży, kraju.

Po drugie, warto przygotować się wcześniej na podjęcie odpowiednich kroków, na wypadek gdy dłużnik zacznie spóźniać się z naszą zapłatą. W takich wypadkach można zwrócić się o pomoc do agencji windykacyjnej lub zawierając umowę ubezpieczenia zdać się na umiejętności, możliwości i doświadczenie ubezpieczyciela.

Po trzecie, należy zabezpieczyć się przed utratą własnej stabilności finansowej, do czego może doprowadzić brak zapłaty za zrealizowaną dostawę. Rekompensatą poniesionych strat jest odszkodowanie wypłacane przez ubezpieczyciela.

Ubezpieczyciele kredytu kupieckiego

Ubezpieczyciele kredytu kupieckiego oferują rozwiązania dostosowane do specyfiki różnych przedsiębiorstw - najszerszy wachlarz ubezpieczeń zabezpieczających zarówno interesy banków finansujących działalność eksportową, dużych firm oraz małych i średnich przedsiębiorstw.

Współpraca z ubezpieczycielem kredytu kupieckiego może zatem w znaczącej mierze ograniczyć odczuwane przez przedsiębiorców utrudnienia w eksporcie. Warto pamiętać, że ubezpieczenie należności to nie tylko wypłata odszkodowania. Współdziałanie z ubezpieczycielem pomaga w uzyskaniu finansowania działalności, o co będzie coraz trudniej, wyborze właściwego partnera handlowego i w windykowaniu zaległych płatności. Wsparcie stabilnej firmy finansowej ułatwia rozwiązywanie konfliktowych sytuacji w biznesie.