Za prowadzenie konta osobistego słono się płaci, a pieniądze, które na nim leżą, są nieoprocentowane - tak było w bankach kiedyś. Potem, głównie za sprawą wchodzących na polski rynek nowych, drapieżnych instytucji, to podejście się zmieniło. Nadal tylko nieliczne instytucje płaciły za trzymanie pieniędzy na ROR-ach, ale nowe banki - a w ślad za nimi również większe - masowo zaczęły oferować bezpłatne rachunki.
Ale przyszedł kryzys, który znowu zmienił sytuację. Banki zaczęły się wycofywać z oferowania darmowych ROR-ów. Dzisiaj nadal można znaleźć konta za 0 zł, ale zwykle na to zero trzeba zapracować. Banki nie pobierają opłat np. jeśli na konto co miesiąc przelewamy pensję, korzystamy z innego produktu, np. kredytu hipotecznego, albo kilka razy zapłacimy
kartą debetową czy kredytową. Bank na innych produktach i tak zarobi, a "zero złotych" bijące z reklamy ładnie wygląda.
Ale kilka banków idzie jeszcze dalej - obiecuje, że zwróci nam część pieniędzy za zakupy. To prawda, ale tego typu oferty nafaszerowane są różnego rodzaju warunkami. Właściwie w każdej znaleźć można jakiś haczyk. Np. bank zwraca tylko określoną kwotę. W innym przypadku nawet jeśli odzyskamy część wydanych na zakupach pieniędzy, możemy zapłacić za prowadzenie konta czy za korzystanie z karty płatniczej. Może się więc okazać, że zarobimy tylko pozornie.
Bez limitu, ale z podatkiem Zacznijmy od Alior Banku. Posiadaczom "Konta zakupowego" bank zwraca 1 proc. od wszystkich transakcji bezgotówkowych, a więc dokonanych kartą płatniczą w sklepie lub w internecie. Oferta Aliora wyróżnia się tym, że bank nie ustawił żadnych limitów. Jeżeli np. w danym miesiącu wydamy (płacąc kartą) 100 tys. zł, na nasze konto powinien wrócić 1 tys. zł.
Przy wszystkich tego typu ofertach trzeba jednak uważać na podatek. Jeśli wartość zwrotu (cashback) przekroczy w danym miesiącu 760 zł, trzeba zapłacić 10 proc. podatku.
Minusem oferty Aliora jest to, że za "Konto zakupowe" trzeba płacić - 7 zł miesięcznie. Załóżmy, że miesięcznie wydamy kartą 1 tys. zł. Z tytułu cashback dostaniemy 10 zł, ale uwzględniając opłatę za konto, do przodu będziemy już tylko o 3 zł. Ale za kartę do tego konta trzeba zapłacić - 5 zł, a więc ostatecznie będziemy w plecy 2 zł. Żeby na tym koncie cokolwiek zarobić, trzeba wydawać więcej niż 1 tys. zł.
Bank Zachodni WBK proponuje zwrot wydatków posiadaczom dwóch kont: "Konta na Obcasach" i "Konta Wydajesz & Zarabiasz". Program działa tak samo w przypadku obydwu rachunków.
BZ WBK zwraca tyle co Alior - 1 proc. wartości płatności dokonanych kartą "Visa na Obcasach" lub "Visa Wydajesz & Zarabiasz". Jeżeli wydamy w danym miesiącu kartą 1 tys. zł, na konto wróci 10 zł. Ale uwaga! Wspomniane konta nic nie kosztują, ale pod warunkiem że co miesiąc wpływa na nie 1 tys. zł tytułem np. wynagrodzenia. Jeżeli wpadnie mniej lub nic, bank pobiera 7 zł. Ponadto płaci się 3 zł miesięcznie za posiadanie karty.
Może się więc zdarzyć, że nagroda za wydanie kartami 1 tys. zł zaledwie wystarczy na pokrycie kosztów prowadzenia konta osobistego i korzystania z karty.
1 proc. zwraca też
Bank BGŻ, ale nie od transakcji wykonanych kartą, a za wpływy na rachunek. Żeby się załapać na cashback, trzeba założyć "Konto z Podwyżką".
Przy otwarciu konta trzeba zadeklarować, ile pieniędzy będzie na nie trafiać z tytułu wynagrodzenia. Kolejny warunek to wykonanie co najmniej trzech transakcji bezgotówkowych kartą.
Prowadzenie konta nic nie kosztuje, ale 5 zł trzeba wydać za korzystanie z karty Debit MasterCard. Załóżmy, że co miesiąc na konto wpada 2 tys. zł. Bank zwróci więc 20 zł, ale po odjęciu opłaty za kartę zarobimy 15 zł. Ale jest jeszcze jedno ograniczenie - w ramach cashbacku bank zwraca maksymalnie 50 zł.
Premia prawie za wszystko Bank
BOŚ postanowił nagradzać posiadaczy "Konta bez Kantów" nie tylko za płacenie kartą, ale za cały szereg operacji. Najwyżej punktowane jest wzięcie pożyczki gotówkowej z ubezpieczeniem na co najmniej rok - bank płaci za to 10 zł, ale rzecz jasna z takiej premii można skorzystać raz na jakiś czas.
Każda operacja polecenia zapłaty to 3 zł, ale wysokość premii naliczonej z tego tytułu nie może przekroczyć 15 zł miesięcznie. Bank płaci 1 zł za każdą zrealizowaną wypłatę gotówki w bankomatach BOŚ, ale kartami płatniczymi wydanymi przez inne banki. Łączna premia nie może przekroczyć w tym przypadku 15 zł miesięcznie.
Po złotówce dostaniemy też za doładowanie telefonu komórkowego (za pośrednictwem BOŚ Banku), za każdy przelew i zlecenie stałe (łącznie 10 zł) czy za każde 100 zł wydane kartą debetową.
Premia naliczana jest w cyklach miesięcznych i przelewana na "Konto bez Kantów", ale jej całkowita wysokość w miesiącu nie może przekroczyć 60 zł.
A haczyki? Klienci BOŚ Banku, zanim będą się cieszyć premią, muszą odjąć 10 zł za miesięczne prowadzenie konta. Od drugiego roku płaci się też 20 zł (rocznie) za korzystanie z
karty debetowej.
Aż 3 proc. zwraca bank Millennium. Do tego trzeba mieć "Dobre Konto". Bank nagradza za płacenie kartą, ale tylko w wybranych sklepach: spożywczych, supermarketach i na stacjach paliw.
